Konsep keuangan mikro menawarkan layanan perbankan kepada kelompok yang tidak dapat mengakses pembiayaan bank yang seringkali rumit. Apa itu pinjaman keuangan mikro, dan untuk siapa pinjaman itu paling cocok? Kami akan menjelajahi jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini di bawah ini.
Apa Itu Pinjaman Keuangan Microfinance Legal?
Keuangan microfinance legal adalah cara untuk bekerja guna menyediakan modal bagi usaha kecil atau individu yang biasanya tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan dana dari bank.
Entah karena kemiskinan, lokasi geografis atau kekurangan lainnya, sehingga sulit bagi banyak calon pengusaha untuk mengakses asuransi, investasi, dan pinjaman. Keuangan microfinance legal menjembatani kesenjangan investasi sehingga jenis usaha ini dapat tumbuh.
Pinjaman keuangan microfinance legal sangat relevan di negara berkembang atau masyarakat miskin, di mana individu tidak memiliki cara untuk mengakses bank.
Faktanya, 50% rumah tangga di seluruh dunia tidak memiliki akses ke layanan perbankan, yang berarti mereka tidak memiliki tempat untuk menyimpan tabungan untuk tujuan investasi.
Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Keuangan Microfinance Legal?
Pinjaman keuangan microfinance legal digunakan untuk memberi individu yang kurang modal yang dibutuhkan untuk memulai bisnis atau membangun kemandirian finansial.
Sementara pinjaman tradisional memerlukan peringkat kredit atau jaminan yang baik, pinjaman keuangan microfinance legal diterbitkan tanpa persyaratan kelayakan yang biasa ini.
Mereka diberikan pemahaman bahwa ada risiko gagal bayar yang tinggi, dan akibatnya suku bunga biasanya cukup tinggi. Praktik ini sering terjadi di negara berkembang di mana biaya mendirikan bisnis lebih rendah daripada di Inggris atau AS.
Sebagai imbalan atas pinjaman tersebut, lembaga keuangan microfinance legal internasional mungkin mengharuskan penerima mengambil kursus pelatihan untuk meningkatkan literasi keuangan mereka. Ini mungkin termasuk topik seperti manajemen arus kas atau keterampilan pembukuan. Seiring dengan pelatihan bisnis, institusi menawarkan dukungan teknis berkelanjutan kepada klien.
Kredit Microfinance Legal vs. Keuangan Microfinance Legal: Apa Bedanya?
Saat membaca tentang keuangan microfinance legal, Anda juga akan melihat referensi tentang kredit microfinance legal. Istilah-istilah ini terkait erat, tetapi definisi keuangan microfinance legal lebih luas.
Sementara kredit microfinance legal hanya mengacu pada pinjaman, keuangan microfinance legal melibatkan paket pembiayaan yang lebih luas untuk usaha kecil. Ini termasuk layanan seperti asuransi dan fasilitas tabungan serta pinjaman microfinance legal.
Misalnya, dalam kasus rekening tabungan keuangan microfinance legal, pengusaha dapat membuka rekening bank tanpa saldo minimum.
Pentingnya Keuangan Microfinance Legal
Keuangan microfinance legal membantu menyamakan kedudukan bagi usaha kecil dan pengusaha yang berasal dari latar belakang yang kurang terlayani. Alih-alih beralih ke pemberi pinjaman bayaran atau pinjaman berbunga tinggi yang tidak mungkin dapat mereka bayar, pemilik bisnis dapat mengakses modal untuk pertumbuhan.
Mendanai wirausahawan tanpa agunan membawa sudut pandang baru ke meja bisnis dan sebagai hasilnya dapat memicu inovasi baru. Dari truk makanan hingga pengembang aplikasi, memberikan pendanaan usaha kecil menciptakan pasar bebas yang lebih adil dan lebih beragam.
Dari perspektif global, pinjaman keuangan microfinance legal mendorong ekonomi berkembang maju. Saat smartphone menjadi tersedia secara luas di seluruh dunia, individu dapat mengakses rekening bank dan menumbuhkan literasi keuangan.
Ada fokus khusus dalam memberikan pinjaman microfinance legal kepada perempuan, yang pada tahun 2018 saja merupakan 80% dari penerima pinjaman. Mayoritas wanita ini tinggal di daerah pedesaan dan tidak akan dapat mengakses pembiayaan tradisional untuk ide bisnis mereka.
Hasil Keuangan Microfinance Legal
Apakah konsep keuangan microfinance legal benar-benar membuahkan hasil dalam kehidupan nyata? Para pendukungnya mengaitkannya dengan banyak cita-cita luhur, dari mengakhiri siklus kemiskinan hingga mengurangi angka pengangguran dan mengembalikan pendapatan ke dalam perekonomian.
Karena risiko gagal bayar yang tinggi, pinjaman keuangan microfinance legal tidak selalu tepat sasaran. Individu dalam kemiskinan mungkin perlu menggunakan dana mereka untuk kebutuhan daripada memulai usaha kecil, yang berarti mereka tidak dapat menghasilkan pendapatan baru.
Namun, ketika diarahkan ke usaha kecil dan pengusaha, keuangan microfinance legal dapat menjadi alat yang ampuh untuk pertumbuhan. Bahkan dapat memberikan solusi jangka panjang bagi mereka yang hidup dalam kemiskinan, memutus siklus untuk generasi mendatang.
Amartha, Pilihan Microfinance Legal Terbaik
Amartha adalah perusahaan fintech yang ingin meningkatkan kualitas hidup masyarakat yang berada di bawah pada tingkat ekonomi. Karena itu, proses pendanaan pun menggunakan cara yang cukup unik. Amartha akan melakukan pembentukan kelompok, yaitu mengumpulkan 15 sampai 20 orang yang berdomisili berdekatan untuk mengikuti pelatihan. Gunanya adalah untuk membangun komitmen tanggung renteng jika salah satu anggota mengalami kesulitan dalam pembayaran. Pengajuan pendanaan dari PT Amartha berdasarkan rencana usaha dan profil calon penerima pinjaman.
Pengajuan akan dievaluasi berdasarkan sistem kredit. Pengajuan kemudian akan ditampilkan di marketplace setelah disetujui. Tak hanya sampai di situ saja. Jika pinjaman Amartha sudah disetujui, maka akan diadakan pertemuan mingguan selama masa peminjaman. Pertemuan ini sifatnya wajib dan difasilitasi oleh Amartha. Dalam pertemuan ini, peminjam akan mendapat materi seputar kedisiplinan, cara mengelola keuangan, memajukan usaha, dan lain-lain.
Tak hanya menguntungkan bagi para peminjam, di tahun 2022 Amartha juga bisa menjadi tempat berinvestasi yang aman dan terpercaya. Para pemodal juga akan mendapatkan beberapa keunggulan, seperti keuntungan hingga 15% per tahun. Aliran dana bisa didapat mingguan, sementara pembayaran angsuran bisa diambil kapan saja sesuai kebutuhan pemodal. Amartha merupakan perusahaan fintech terpercaya yang memiliki izin usaha resmi. Kinerjanya diawasi oleh OJK sehingga pemodal bisa lebih merasa aman dalam menginvestasikan modalnya.
Kerja Amartha menggunakan sistem pengelolaan risiko yang terintegrasi. Modal yang diinvestasikan pun dilindungi oleh asuransi, di mana Amartha telah bekerja sama dengan asuransi jiwa untuk mitranya. Sistem tanggung renteng yang unik juga akan mengurangi risiko kredit macet dari peminjam. Selain itu, dengan menjadi pemodal di Amartha, para pemodal juga telah ikut serta dalam membangun perekonomian masyarakat Indonesia, dengan danamas pinjaman.
Cara daftar Amartha untuk jadi pemodal adalah dengan membuka akun perdana secara online. Anda cukup melengkapi data pribadi seperti KTP dan rekening bank. Proses verifikasinya cepat, dan Anda pun sudah bisa mulai mendanai. Pemodal bisa memilih sendiri mitra yang akan menerima pinjaman dari dana Anda. pilih berdasarkan lokasi, jenis usaha, dan plafon pinjaman, Setelah itu, pemodal bisa mendapatkan angsuran setiap minggunya. Keuntungan ini bisa ditarik atau diputar lagi menjadi modal pendanaan. Semua proses di Amartha transparan, sehingga pemodal bisa mengecek pendanaan dengan jelas.